Prevención del fraude
¿Cómo prevenir la suplantación de identidad en procesos de vinculación?
La suplantación se combate con capas: verificar el documento, verificar a la persona y verificar los canales, con fricción proporcional al riesgo.
¿Por qué falla un solo control?
Porque cada control responde a una pregunta distinta. Validar el documento no prueba quién lo presenta; comparar el rostro no prueba presencia; un código enviado al teléfono no prueba identidad.
¿Qué capas conviene combinar?
Verificación del documento y de sus datos. Comparación del rostro con prueba de vida. Verificación de canales mediante códigos de un solo uso. Consulta a fuentes habilitadas según el riesgo del proceso.
¿Cómo evitar que la fricción afecte la conversión?
Aplicando los controles por reglas de riesgo y no de forma uniforme: una operación de bajo monto no necesita el mismo nivel de aseguramiento que la apertura de un producto financiero.
¿Qué papel juega la evidencia?
La evidencia permite reconstruir qué se verificó, cuándo y con qué resultado. Sin ella, una reclamación posterior deja a la organización sin sustento.
Preguntas frecuentes
¿Basta con pedir una foto del documento?
No. Sin comparación biométrica ni prueba de vida, cualquiera que tenga el documento de otra persona puede completar el proceso.
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